Die gesetzliche Unfallversicherung bietet Schutz bei bestimmten Arbeits- und Wegeunfällen. Für Unfälle in der Freizeit besteht dieser gesetzliche Schutz grundsätzlich nicht.
Unfallversicherung Lüdenscheid – Absicherung bei Alltag & Freizeit
Damit sich auch nach einem Unglück alles weiter dreht
Unfallversicherung in Lüdenscheid
Sichern Sie sich finanziell ab, wenn ein Unfall dauerhafte gesundheitliche Folgen hat.
Ein Unfall kann im Alltag, in der Freizeit, beim Sport oder auf Reisen passieren. Wenn daraus eine dauerhafte Beeinträchtigung entsteht, können neben gesundheitlichen Folgen auch erhebliche finanzielle Belastungen entstehen.
Was wäre, wenn ein Unfall Ihr Leben plötzlich verändert?
Ein Unfall ist schnell passiert. Die Folgen können jedoch weit über die eigentliche Behandlung hinausgehen.
Wenn eine Verletzung dauerhaft zurückbleibt, können beispielsweise Kosten für einen behindertengerechten Umbau, zusätzliche Hilfsmittel, Unterstützung im Haushalt oder andere Anpassungen des täglichen Lebens entstehen.
Eine private Unfallversicherung kann bei einer unfallbedingten Invalidität eine vertraglich vereinbarte finanzielle Leistung erbringen. Je nach Tarif können weitere Leistungen vereinbart werden.
Brauche ich eine private Unfallversicherung?
Viele Menschen sind bereits über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Dieser Schutz gilt jedoch grundsätzlich nicht für alle Unfälle im privaten Alltag.
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt insbesondere bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie bei bestimmten Unfällen in Schule, Studium oder Betreuung. Eine private Unfallversicherung kann dagegen auch für viele Unfälle im privaten Lebensbereich vereinbart werden.
Berufstätige
Familien
Kinder und Erwachsene können im Alltag, beim Sport, auf Reisen oder zu Hause verunfallen. Eine private Unfallversicherung kann für die ganze Familie gestaltet werden.
Sportlich Aktive
Beim Fahrradfahren, Wandern, Skifahren oder anderen Freizeitaktivitäten können Unfälle passieren. Welche Aktivitäten und Risiken versichert sind, hängt von den jeweiligen Versicherungsbedingungen ab.
Selbständige
Für Selbstständige kann eine private Unfallversicherung eine zusätzliche finanzielle Absicherung sein. Welche gesetzliche Absicherung besteht und welche Ergänzung sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation ab.
Was ist eine private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung ist eine Versicherung, die finanzielle Leistungen für die Folgen eines versicherten Unfalls vorsieht.
Eine zentrale Leistung ist die Invaliditätsleistung. Sie kann erbracht werden, wenn infolge eines Unfalls eine dauerhafte Beeinträchtigung zurückbleibt und die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Wie hoch die Leistung ausfällt, hängt unter anderem vom festgestellten Invaliditätsgrad, der vereinbarten Versicherungssumme, der Gliedertaxe und – sofern vereinbart – der Progression ab.
Kurz gesagt:
Eine private Unfallversicherung kann Sie finanziell unterstützen, wenn ein versicherter Unfall zu einer dauerhaften gesundheitlichen Beeinträchtigung führt.
Was leistet eine Unfallversicherung?
Welche Leistungen eine Unfallversicherung bietet, hängt vom jeweiligen Tarif und den vereinbarten Bedingungen ab. Deshalb sollte beim Vergleich nicht allein auf den Beitrag geschaut werden.
Invaliditätsleistung
Die Invaliditätsleistung ist bei vielen Unfallversicherungen die zentrale Leistung. Ihre Höhe richtet sich nach den vertraglichen Regelungen und insbesondere nach dem Invaliditätsgrad.
Versicherungssumme
Die vereinbarte Invaliditätssumme bildet eine wichtige Grundlage für die spätere Leistung. Wie hoch sie gewählt werden sollte, hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihrem Absicherungsbedarf ab.
Progression
Eine Progression kann die Leistung bei höheren Invaliditätsgraden deutlich erhöhen. Welche Leistung sich bei welchem Invaliditätsgrad ergibt, hängt von der vereinbarten Progressionsstaffel ab.
Weitere Leistungen
Je nach Tarif können beispielsweise Unfallrente, Unfall-Todesfallleistung, Bergungskosten, kosmetische Operationen oder weitere Assistance- und Unterstützungsleistungen vereinbart sein.
Private Unfallversicherung oder gesetzliche Unfallversicherung – was ist der Unterschied?
Die gesetzliche und die private Unfallversicherung sind nicht dasselbe. Sie verfolgen unterschiedliche Ziele und gelten unter unterschiedlichen Voraussetzungen.
Gesetzliche Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt bestimmte Personengruppen insbesondere bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie bei bestimmten Schul-, Kita- und Hochschulunfällen und Berufskrankheiten.
Private Unfallversicherung
Die private Unfallversicherung ergänzt diesen Schutz. Sie kann – abhängig von den Vertragsbedingungen – insbesondere auch Unfälle im privaten Alltag und in der Freizeit absichern.
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Gesetzliche Unfallversicherung |
Private Unfallversicherung |
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Träger |
Berufsgenossenschaften und Unfallkassen |
Private Versicherungsunternehmen |
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Arbeitsunfall |
Ja, unter den gesetzlichen Voraussetzungen |
Je nach Vertrag ebenfalls |
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Wegeunfall |
Ja, unter den gesetzlichen Voraussetzungen |
Je nach Vertrag ebenfalls |
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Freizeitunfall |
Grundsätzlich nicht |
Je nach Vertrag versicherbar |
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Leistung |
Nach gesetzlichen Voraussetzungen |
Nach vertraglich vereinbarten Bedingungen |
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Beitrag |
Für Beschäftigte grundsätzlich über den Arbeitgeber |
Individueller Versicherungsbeitrag
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Quelle: Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung (DGUV).
Praxisbeispiele: So kann ein Unfall finanzielle Folgen haben
Ein Unfall kann in ganz unterschiedlichen Lebenssituationen passieren. Entscheidend ist, welche gesundheitlichen Folgen zurückbleiben und welche Leistungen im jeweiligen Vertrag vereinbart wurden.
Fahrradunfall
Ausgangssituation:
Eine Angestellte fährt regelmäßig mit dem Fahrrad zur Arbeit und in ihrer Freizeit.
Mögliche Situation:
Nach einem Unfall bleibt eine dauerhafte Beeinträchtigung zurück.
Was eine Unfallversicherung leisten kann:
Wenn die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind, kann eine Invaliditätsleistung gezahlt werden. Durch eine vereinbarte Progression kann die Leistung bei höheren Invaliditätsgraden deutlich ansteigen.
Unfall im Haushalt
Ausgangssituation:
Ein selbstständiger Handwerker verletzt sich bei einem Unfall zu Hause.
Mögliche Situation:
Die Verletzung führt zu einer dauerhaften Einschränkung.
Besonderheit:
Ein solcher Unfall fällt grundsätzlich nicht unter den Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung. Eine private Unfallversicherung kann für solche privaten Unfälle einen zusätzlichen Versicherungsschutz bieten.
Sportunfall
Ausgangssituation:
Ein Versicherter betreibt regelmäßig Sport und verletzt sich beim Training.
Mögliche Situation:
Die Verletzung führt zu einer dauerhaften Beeinträchtigung.
Was eine Unfallversicherung leisten kann:
Je nach Versicherungsbedingungen kann eine private Unfallversicherung auch Freizeit- und Sportunfälle umfassen.
Unfall mit langfristigen Folgen
Ausgangssituation:
Nach einem Unfall bleibt eine erhebliche dauerhafte Beeinträchtigung zurück.
Mögliche Folgen:
Neben den gesundheitlichen Veränderungen können Kosten für Umbauten, Hilfsmittel oder andere Anpassungen des täglichen Lebens entstehen.
Was eine Unfallversicherung leisten kann:
Eine vereinbarte Invaliditätsleistung kann dabei helfen, solche finanziellen Belastungen abzufedern.
Woran erkennen Sie eine gute Unfallversicherung?
Beim Vergleich einer Unfallversicherung sollte der Beitrag nicht das einzige Kriterium sein. Entscheidend ist, welche Leistungen im Ernstfall tatsächlich vereinbart sind.
Höhe der Invaliditätssumme
Die Invaliditätssumme ist eine zentrale Größe der Unfallversicherung. Sie sollte zu Ihrem persönlichen Absicherungsbedarf passen.
Progression
Die Progression kann bei höheren Invaliditätsgraden zu deutlich höheren Leistungen führen. Deshalb lohnt sich ein genauer Blick auf die konkrete Progressionsstaffel.
Gliedertaxe
Die Gliedertaxe legt fest, welcher Invaliditätsgrad bei einer vollständigen Funktionsbeeinträchtigung bestimmter Körperteile oder Sinnesorgane zugrunde gelegt wird. Die konkrete Ausgestaltung kann sich von Tarif zu Tarif unterscheiden.
Unfallrente
Eine Unfallrente kann bei einem entsprechend hohen Invaliditätsgrad eine regelmäßige monatliche Leistung vorsehen. Ob und ab welchem Invaliditätsgrad sie gezahlt wird, hängt vom jeweiligen Vertrag ab.
Ausschlüsse und Einschränkungen
Nicht jeder Unfall und nicht jede Ursache ist automatisch versichert. Deshalb sollten Ausschlüsse und besondere Regelungen der Versicherungsbedingungen genau geprüft werden.
Weitere Leistungen
Auch Bergungskosten, kosmetische Operationen, Reha-Leistungen, Assistance oder andere Zusatzleistungen können je nach persönlicher Situation interessant sein.
Wie hoch sollte die Unfallversicherung sein?
Eine pauschale Versicherungssumme passt nicht für jeden.
Bei der Wahl der Invaliditätssumme sollten unter anderem Ihre finanzielle Situation, Ihr Einkommen, Ihre laufenden Verpflichtungen, Ihre Familie und mögliche finanzielle Folgen einer dauerhaften Beeinträchtigung berücksichtigt werden.
Entscheidend ist nicht nur der monatliche Beitrag, sondern welche finanzielle Leistung im Ernstfall tatsächlich zur Verfügung steht.
Ihre Vorteile bei unserer Unfallversicherung-Beratung
Freier Vergleich
Wir vergleichen Tarife verschiedener Versicherer und schauen nicht nur auf den Beitrag.
Leistungen verständlich erklärt
Wir zeigen Ihnen, welche Unterschiede bei Invaliditätssumme, Progression, Gliedertaxe und weiteren Leistungen tatsächlich wichtig sind.
Persönliche Beratung
Sie haben einen festen Ansprechpartner und können Ihre Absicherung persönlich oder online besprechen.
Individuelle Absicherung
Wir betrachten Ihre persönliche Situation und unterstützen Sie dabei, die Versicherungssumme und den Leistungsumfang passend auszuwählen.
Unterstützung auch nach dem Abschluss
Wir sind nicht nur beim Abschluss für Sie da, sondern begleiten Sie auch danach.
So funktioniert Ihre Unfallversicherung-Beratung
Ihre Situation besprechen
Wir schauen auf Ihre persönliche Situation, Ihre Lebensweise, Ihre finanziellen Verpflichtungen und den gewünschten Versicherungsschutz.
Absicherungsbedarf ermitteln
Gemeinsam klären wir, welche Versicherungssumme und welche Leistungen zu Ihrer Situation passen könnten.
Tarife vergleichen
Wir vergleichen passende Tarife verschiedener Versicherer und berücksichtigen dabei nicht nur den Preis, sondern auch die Versicherungsbedingungen.
Unterschiede verstehen
Sie erhalten eine verständliche Einordnung der wichtigsten Unterschiede – beispielsweise bei Progression, Gliedertaxe und zusätzlichen Leistungen.
Entscheidung treffen
Sie entscheiden selbst, welcher Versicherungsschutz zu Ihnen passt.
Was sind häufige Ursachen für dauerhafte Unfallfolgen?
Unfälle können in sehr unterschiedlichen Lebensbereichen passieren – zu Hause, beim Sport, im Straßenverkehr, auf Reisen oder bei der Arbeit.
Für die private Unfallversicherung ist deshalb nicht entscheidend, ob Sie einen besonders gefährlichen Beruf ausüben. Auch ein alltäglicher Unfall kann zu einer dauerhaften Beeinträchtigung führen.
Entscheidend für eine Leistung aus einer privaten Unfallversicherung sind jedoch immer die Voraussetzungen des jeweiligen Vertrags und die konkreten Folgen des versicherten Unfalls.
Unfallversicherung kann viele Lebensbereiche betreffen
Eine private Unfallversicherung ist nicht nur für Menschen gedacht, die besonders sportlich oder beruflich gefährdet sind
Alltag & Haushalt
Auch zu Hause können Unfälle passieren und dauerhafte Folgen haben.
Freizeit & Sport
Fahrradfahren, Wandern, Wintersport oder andere Freizeitaktivitäten können mit unterschiedlichen Unfallrisiken verbunden sein.
Familie
Bei Familien kann die Absicherung mehrerer Personen sinnvoll sein. Dabei können Alter und persönliche Lebenssituation berücksichtigt werden.
Selbstständige & Unternehmer
Wer selbstständig ist, kann bei einem Unfall neben persönlichen Folgen auch mit finanziellen Auswirkungen auf die eigene Tätigkeit konfrontiert sein.
Häufige Fragen zur Unfallversicherung
Was ist eine private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung kann finanzielle Leistungen erbringen, wenn ein versicherter Unfall zu den im Vertrag definierten Folgen führt. Eine zentrale Leistung ist häufig die Invaliditätsleistung.
Ist eine private Unfallversicherung Pflicht?
Nein. Eine private Unfallversicherung ist grundsätzlich freiwillig.
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Unfallversicherung?
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt bestimmte Personengruppen insbesondere bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie weiteren gesetzlich definierten Versicherungsfällen. Eine private Unfallversicherung kann dagegen – abhängig vom Vertrag – auch Unfälle im privaten Alltag und in der Freizeit absichern.
Was leistet eine Unfallversicherung bei Invalidität?
Die Höhe der Invaliditätsleistung hängt unter anderem vom vereinbarten Invaliditätskapital, dem festgestellten Invaliditätsgrad und der vereinbarten Gliedertaxe ab. Eine Progression kann die Leistung bei höheren Invaliditätsgraden erhöhen.
Was bedeutet Progression bei einer Unfallversicherung?
Die Progression erhöht die Versicherungsleistung bei höheren Invaliditätsgraden nach einer vertraglich vereinbarten Staffel. Welche Leistung sich bei einem bestimmten Invaliditätsgrad ergibt, hängt vom jeweiligen Tarif ab.
Was ist die Gliedertaxe?
Die Gliedertaxe legt fest, welcher Invaliditätsgrad bei einer vollständigen Funktionsbeeinträchtigung bestimmter Körperteile oder Sinnesorgane zugrunde gelegt wird. Die konkrete Gliedertaxe kann je nach Tarif unterschiedlich sein.
Was ist eine Unfallrente?
Eine Unfallrente ist eine regelmäßige monatliche Leistung, die bei Erreichen des im Vertrag vereinbarten Invaliditätsgrades gezahlt werden kann.
Gilt die private Unfallversicherung auch in der Freizeit?
Das kann grundsätzlich möglich sein und ist ein wichtiger Unterschied zur gesetzlichen Unfallversicherung. Entscheidend sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Sind Sportunfälle versichert?
Das hängt vom jeweiligen Tarif und den vereinbarten Bedingungen ab. Deshalb sollten Sportarten und mögliche Ausschlüsse beim Vergleich berücksichtigt werden.
Was kostet eine private Unfallversicherung?
Der Beitrag hängt unter anderem von Alter, Beruf, Versicherungssumme, Progression und Leistungsumfang ab. Ein individueller Vergleich zeigt, welche Beiträge für die gewünschte Absicherung anfallen.
Ist eine Unfallversicherung für Selbstständige sinnvoll?
Das kann sinnvoll sein, insbesondere wenn ein Unfall neben den persönlichen Folgen auch Auswirkungen auf die eigene berufliche Tätigkeit haben kann. Welche Absicherung passt, hängt von der individuellen Situation ab.
Kann ich eine Unfallversicherung online vergleichen?
Ja. Ein Online-Vergleich kann einen ersten Überblick über Beiträge und Tarife geben. Bei der Auswahl sollten jedoch auch Invaliditätssumme, Progression, Gliedertaxe, Ausschlüsse und weitere Leistungsmerkmale berücksichtigt werden.
Sie möchten wissen, welche Unfallversicherung zu Ihnen passt?
Vergleichen Sie Unfallversicherungen online oder besprechen Sie Ihre persönliche Situation direkt mit uns.
Wir unterstützen Sie dabei, Unterschiede zwischen Tarifen zu verstehen und den Versicherungsschutz passend zu Ihrem persönlichen Bedarf auszuwählen.
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