Der wegfallende Verdienst soll ausgeglichen und die Versorgung der Kinder unterstützt werden.
Damit Ihre Familie finanziell abgesichert bleibt
Schützen Sie Ihre Angehörigen vor finanziellen Belastungen und finden Sie eine Absicherung, die zu Ihrer Lebenssituation passt.
Was passiert mit Ihrer Familie, wenn Ihr Einkommen plötzlich wegfällt? Wer bezahlt die laufenden Kosten, die Kreditraten oder später die Ausbildung der Kinder?
Über solche Fragen denkt niemand gerne nach. Trotzdem ist es sinnvoll, rechtzeitig vorzusorgen.
Eine Risikolebensversicherung schützt die Menschen, die Ihnen wichtig sind. Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Vertragslaufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen ausgezahlt. So kann das Geld helfen, finanzielle Belastungen aufzufangen und den gewohnten Lebensstandard möglichst lange zu erhalten.
Vergleichen Sie jetzt Risikolebensversicherungen und finden Sie heraus, welcher Schutz zu Ihrer Familie, Ihrer Lebenssituation und Ihrem Budget passt.
Unser Ziel ist nicht einfach ein möglichst niedriger Beitrag. Entscheidend ist, dass die vereinbarte Leistung im Ernstfall zu Ihrem tatsächlichen Absicherungsbedarf passt.
Die Beratung ist für Sie im Rahmen unserer üblichen Vermittlungstätigkeit kostenlos und unverbindlich.
Wenn ein Mensch stirbt, der wesentlich zum Einkommen einer Familie beiträgt, entstehen häufig finanzielle Probleme zusätzlich zur persönlichen Belastung. Miete, Darlehensraten, Lebenshaltungskosten und Ausgaben für Kinder laufen weiter.
Die gesetzliche Hinterbliebenenversorgung kann helfen, deckt den bisherigen finanziellen Bedarf aber nicht zwangsläufig vollständig ab.
Der wegfallende Verdienst soll ausgeglichen und die Versorgung der Kinder unterstützt werden.
Der überlebende Partner soll nicht allein mit sämtlichen finanziellen Verpflichtungen dastehen.
Eine bestehende Baufinanzierung soll im Todesfall teilweise oder vollständig abgesichert werden.
Die Familie ist in besonderem Maß auf ein Einkommen angewiesen.
Finanzielle Verpflichtungen oder gemeinsam eingegangene Kredite sollen abgesichert werden.
Ob und in welcher Höhe eine Versicherung erforderlich ist, hängt immer von der persönlichen Situation, vorhandenem Vermögen, weiteren Versorgungsansprüchen und bestehenden Verpflichtungen ab.
Die passende Versicherungssumme
Die Versicherungssumme sollte sich daran orientieren, wie viel Geld Ihre Hinterbliebenen benötigen würden, wenn Ihr Einkommen wegfällt.
Berücksichtigen Sie beispielsweise:
Eine hohe Versicherungssumme ist nicht automatisch die beste Lösung. Wichtig ist, dass der Schutz ausreichend ist und der Beitrag langfristig zu Ihrem Budget passt.
Die richtige Laufzeit
Der Versicherungsschutz sollte möglichst so lange bestehen, wie eine erhebliche finanzielle Abhängigkeit oder Verpflichtung vorhanden ist.
Bei einer jungen Familie kann das beispielsweise die Zeit bis zur wirtschaftlichen Selbstständigkeit der Kinder sein. Bei einer Immobilienfinanzierung kann die Laufzeit an der geplanten Darlehenstilgung ausgerichtet werden.
Prüfen Sie dabei auch, ob sich Ihre finanziellen Verpflichtungen im Laufe der Jahre verändern.
Die richtige Vertragsgestaltung
Nicht jeder Tarif ist gleich. Neben Beitrag und Versicherungssumme sind die Vertragsbedingungen entscheidend. Dazu gehören insbesondere die Gesundheitsfragen, mögliche Risikozuschläge, vereinbarte Ausschlüsse und die Bedingungen für eine spätere Anpassung des Versicherungsschutzes.
Wir helfen Ihnen dabei, die wesentlichen Unterschiede zu verstehen und Angebote sinnvoll miteinander zu vergleichen.
Beitrag und garantierte Leistung
Vergleichen Sie nicht nur den anfänglichen Beitrag. Wichtig ist auch, welche Leistung vertraglich zugesagt wird und wie sich der Beitrag nach den Versicherungsbedingungen entwickeln kann.
Gesundheitsfragen
Vor dem Abschluss müssen die gestellten Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Je nach Tarif und individueller Vorgeschichte können weitere Angaben oder ärztliche Unterlagen erforderlich sein.
Unvollständige oder falsche Angaben können erhebliche Folgen für den Versicherungsschutz haben. Bei Unsicherheiten sollten Angaben vor der Antragstellung sorgfältig geklärt werden.
Nachversicherung und Anpassungsmöglichkeiten
Bei bestimmten Tarifen kann es möglich sein, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen zu erhöhen, beispielsweise bei einer Heirat, der Geburt eines Kindes oder dem Erwerb einer Immobilie.
Ob dies ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich ist, welche Fristen gelten und welche Grenzen bestehen, ergibt sich aus den jeweiligen Vertragsbedingungen.
Bezugsberechtigung
Legen Sie fest, wer die Versicherungsleistung im Todesfall erhalten soll. Besonders bei unverheirateten Paaren, Patchworkfamilien oder geschäftlichen Absicherungen ist eine eindeutige und zur persönlichen Situation passende Regelung wichtig.
Familie mit zwei Kindern
Ein Elternteil verdient den überwiegenden Teil des Familieneinkommens. Im Todesfall könnte der verbleibende Elternteil die laufenden Kosten nur schwer allein tragen. Eine ausreichend bemessene Versicherungssumme kann finanziellen Spielraum schaffen.
Paar mit gemeinsamem Immobilienkredit
Beide Partner haben sich langfristig für eine Immobilie verpflichtet. Stirbt ein Partner, laufen die Kreditraten weiter. Eine passende Risikolebensversicherung kann dazu beitragen, die Finanzierung zu sichern.
Selbstständige mit finanziellen Verpflichtungen
Ein Geschäftspartner fällt durch einen Todesfall weg. Bestehende Darlehen oder andere Verpflichtungen können das Unternehmen belasten. Eine gezielte Absicherung kann helfen, diese Risiken zu begrenzen.
Die Beispiele dienen der Veranschaulichung. Welche Versicherungssumme sinnvoll ist und welche Vertragsgestaltung passt, muss individuell ermittelt werden.
So finden Sie die passende Risikolebensversicherung
Sie können den Vergleich bequem online starten. Wenn Sie Fragen haben, unterstützen wir Sie persönlich in Lüdenscheid oder in einer Online-Beratung.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Sie ist eine Versicherung zur finanziellen Absicherung von Hinterbliebenen. Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Vertragslaufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme unter den vertraglichen Voraussetzungen an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt. Ein Sparguthaben für den Ablauf der Versicherung wird bei der reinen Risikolebensversicherung grundsätzlich nicht aufgebaut.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Das hängt vom Einkommen, den laufenden Kosten, den vorhandenen Rücklagen, bestehenden Krediten und der Versorgung der Hinterbliebenen ab. Als erster Schritt empfiehlt sich eine individuelle Bedarfsrechnung, statt allein einen pauschalen Betrag zu wählen.
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Der Beitrag hängt unter anderem von Eintrittsalter, Versicherungssumme, Laufzeit, Gesundheitsangaben und Tarifgestaltung ab. Deshalb lässt sich ohne konkrete Angaben kein seriöser allgemeingültiger Preis nennen. Ein Vergleich hilft, geeignete Angebote zu finden.
Ist eine Risikolebensversicherung bei einem Immobilienkredit sinnvoll?
Sie kann sinnvoll sein, wenn der Tod eines Kreditnehmers die Finanzierung gefährden würde. Ob eine gleichbleibende oder fallende Versicherungssumme besser passt, hängt unter anderem vom Kreditverlauf und vom finanziellen Bedarf der Hinterbliebenen ab.
Können unverheiratete Paare eine Risikolebensversicherung abschließen?
Ja. Auch unverheiratete Partner können sich finanziell absichern. Die Vertragsgestaltung, die versicherte Person und die Bezugsberechtigung sollten dabei eindeutig festgelegt werden. Zusätzlich sollten mögliche steuerliche Folgen geprüft werden.
Muss ich Gesundheitsfragen beantworten?
In der Regel ja. Art und Umfang richten sich nach dem jeweiligen Versicherer und Tarif. Beantworten Sie alle gestellten Fragen vollständig und wahrheitsgemäß. Bei unklaren Angaben empfiehlt es sich, vor dem Antrag nachzufragen.
Was passiert, wenn ich die Versicherung nicht mehr benötige?
Sie können prüfen, ob eine Kündigung oder eine andere Vertragsänderung möglich ist. Beachten Sie dabei: Bei einer reinen Risikolebensversicherung werden bereits gezahlte Beiträge bei einer Kündigung grundsätzlich nicht zurückerstattet. Vor einer Beendigung sollte außerdem geklärt werden, ob der Schutz noch für Angehörige oder Kredite benötigt wird.
Kann ich meine bestehende Risikolebensversicherung überprüfen lassen?
Ja. Ein Vergleich mit Ihrer heutigen Lebenssituation kann sinnvoll sein, wenn sich beispielsweise Ihre Familie, Ihre Finanzierung oder Ihr Einkommen verändert haben. Ein bestehender Vertrag sollte jedoch nicht vorschnell gekündigt werden. Ein neuer Vertrag kann aufgrund des höheren Alters oder veränderter Gesundheitsangaben teurer sein oder unter anderen Bedingungen zustande kommen.
Eine gute Risikolebensversicherung sollte zu den Menschen passen, die Sie absichern möchten, und zu den finanziellen Verpflichtungen, die Sie hinterlassen könnten.
Als Versicherungsmakler in Lüdenscheid unterstütze ich Sie dabei, geeignete Angebote zu vergleichen, die wesentlichen Leistungsunterschiede zu verstehen und eine passende Absicherung zu finden.
Starten Sie jetzt Ihren unverbindlichen Vergleich oder vereinbaren Sie einen persönlichen Beratungstermin. So können Sie in Ruhe prüfen, welcher Schutz für Ihre Familie oder Ihre Finanzierung sinnvoll ist.
Rechnen Sie im folgenden Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung und schließen direkt ab! Bei offenen Fragen buchen Sie mit dem nebenstehenden Button einfach Ihren persönlichen Online-Beratungstermin. Sie erhalten in dem Gespräch alles Wissenswerte rund um Ihre Fragen und können das Angebot in aller Ruhe prüfen.