Bei einer Direktversicherung handelt es um eine Rentenversicherung, die Ihr Arbeitgeber für Sie abschließt und für die er die Beitragszahlung übernimmt. Sie als Arbeitnehmer sind versicherte Person und Begünstigter aus dem Vertrag. Neben der Altersversorgung kann eine Direktversicherung weitere Zusatzbausteine wie beispielsweise Hinterbliebenen und Invaliditätsabsicherung enthalten.
Eine Direktversicherung ist im Prinzip für jeden Arbeitnehmer interessant. Auch wer nicht zu den „Besserverdienern“ zählt, kann sich diesen Vertrag leisten. Er ist sogar ganz besonders darauf angewiesen, denn wer wenig verdient, bekommt später auch nur geringe Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Auch Auszubildende und geringfügig Beschäftigte haben mit der Direktversicherung beste Chancen, ihre Rente aufzubessern.
Der Beitragsaufwand kann von Ihnen oder Ihrem Arbeitgeber übernommen werden. Auch Mischformen sind möglich.
Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber, dass Teile Ihres Lohnes oder Gehaltes einbehalten und zur Finanzierung des Versicherungsbeitrages verwendet werden. Sie haben als Arbeitnehmer sogar einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung.
Hier liegt die Entscheidung beim Arbeitgeber, ob und wie viel er in eine betriebliche Altersvorsorge investieren will. Viele Branchen haben die betriebliche Altersvorsorge bereits im Tarifvertrag vereinbart. Wir informieren Sie gern, ob das auch für Ihre Branche zutrifft.
Sie sparen als Arbeitnehmer mit einer Direktversicherung Steuern, denn die Beiträge sind nach Paragraf 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz steuerbegünstigt, sofern Sie nach den Lohnsteuerklassen I bis V besteuert werden.
Bis maximal vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West) bleibt Ihr Beitrag steuer- und sozialabgabenfrei.
Im Jahr 2015 sind das monatlich 242 Euro beziehungsweise 2.904 Euro jährlich. Sofern Sie noch keine Direktversicherung abgeschlossen haben, können Sie darüber hinaus weitere 1.800 Euro pro Jahr steuerfrei (aber nicht sozialversicherungsfrei) einsetzen. Diese günstigen Regelungen führen dazu, dass Sie für Ihren Beitrag einen deutlich höheren Gegenwert bekommen als bei Auszahlung des Gehaltes.
Wenn Sie den Beitrag selbst finanzieren, haben Sie ab Beginn einen unwiderruflichen Anspruch auf die Leistungen. Trägt Ihr Arbeitgeber den Beitragsaufwand, sind Ihre Ansprüche dann unverfallbar, wenn Sie mindestens 25 Jahre alt sind und die Versorgungszusage seit mindestens fünf Jahrenbesteht. Bei einem Wechsel des Arbeitgebers haben Sie folgende Möglichkeiten:
• Der neue Arbeitgeber tritt in den Vertrag ein oder schließt eine neue
Direktversicherung ab, auf die das vorhandene Versorgungskapital übertragen
wird, oder
• Sie führen den Vertrag mit eigenen Beiträgen fort, oder
• Ihr Vertrag wird beitragsfrei gestellt und mit verringerten Ansprüchen weitergeführt
Die Direktversicherung für Arbeitnehmer ist ein Thema von wachsender Bedeutung in der heutigen Arbeitswelt. Immer mehr Menschen erkennen die Vorteile dieser Versicherungsform, die ihnen finanzielle Sicherheit und Steuervorteile bietet. In diesem Artikel werden wir die Direktversicherung für Arbeitnehmer genauer unter die Lupe nehmen und Ihnen einen umfassenden Einblick in dieses wichtige Thema geben.
Bevor wir in die Details eintauchen, lassen Sie uns zuerst klären, was genau eine Direktversicherung für Arbeitnehmer ist. Bei einer Direktversicherung handelt es sich um eine Form der betrieblichen Altersvorsorge, bei der der Arbeitgeber eine Versicherungspolice für den Arbeitnehmer abschließt. Diese Police dient als zusätzliche Absicherung neben der gesetzlichen Rentenversicherung.
Die Funktionsweise einer Direktversicherung ist recht einfach. Der Arbeitgeber zahlt regelmäßig Beiträge in die Police ein, entweder durch direkte Abzüge vom Gehalt des Arbeitnehmers oder aus eigenen Mitteln. Im Falle eines Versicherungsanspruchs, beispielsweise bei Renteneintritt oder im Todesfall, erhalten die Begünstigten die Auszahlung.
Nun, da wir das Grundkonzept verstanden haben, lassen Sie uns einen Blick auf die zahlreichen Vorteile werfen, die eine Direktversicherung für Arbeitnehmer bietet:
Eine der attraktivsten Eigenschaften einer Direktversicherung sind die Steuervorteile. Die Beiträge, die der Arbeitgeber in die Police einzahlt, sind steuerfrei. Das bedeutet, dass ein Teil des Gehalts eines Arbeitnehmers in die Altersvorsorge fließt, ohne dass Steuern anfallen.
Die Direktversicherung bietet Arbeitnehmern finanzielle Sicherheit im Alter. Sie erhalten regelmäßige Zahlungen, die ihre Rente ergänzen und einen angenehmen Lebensstandard im Ruhestand gewährleisten.
Eine Direktversicherung bietet auch Flexibilität. Arbeitnehmer können die Police in der Regel mitnehmen, wenn sie den Arbeitgeber wechseln, und die Beiträge privat fortsetzen.
Im Todesfall des Versicherten profitieren die Hinterbliebenen von den Leistungen der Direktversicherung. Dies stellt eine wichtige finanzielle Unterstützung für die Familie dar.
Den Abschluss einer Direktversicherung für Arbeitnehmer zu tätigen, ist in der Regel unkompliziert. In den meisten Fällen übernimmt der Arbeitgeber den Großteil der administrativen Aufgaben. Es ist jedoch ratsam, sich selbstständig zu informieren und die Vertragsbedingungen zu überprüfen.
Die Direktversicherung für Arbeitnehmer bietet zahlreiche Vorteile, darunter Steuervorteile, finanzielle Sicherheit im Alter, Flexibilität und Hinterbliebenenabsicherung. Es ist eine attraktive Option, um die Altersvorsorge zu optimieren und die finanzielle Zukunft zu sichern.
Ja, grundsätzlich kann jeder Arbeitnehmer von den Vorteilen einer Direktversicherung profitieren.
In den meisten Fällen übernimmt der Arbeitgeber die Formalitäten für den Abschluss der Direktversicherung.
Ja, in der Regel können Sie die Police privat weiterführen, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln.
Ja, die Beiträge, die der Arbeitgeber einzahlt, sind steuerfrei.
Die Direktversicherung kann eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Rente darstellen und die finanzielle Sicherheit im Alter erhöhen.
Abschließend möchten wir Sie ermutigen, sich über die Möglichkeiten einer Direktversicherung für Arbeitnehmer bei Ihrem Arbeitgeber zu informieren. Es handelt sich um eine lohnende Investition in Ihre finanzielle Zukunft.